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以房養老時間漸清晰 首涉失獨和無子女傢庭
"以房養老"的時間表日漸清晰。近期，幸福人壽保險股份有限公司監事會主席孟曉蘇在多場合公開表示，相關部門已讓保險公司12月份拿出試點方案，1月份推出相應的保險產品。
"時間表雖然已經擬定，但試點方案推出需要一個過程，不會那麼順利。"12月3日，國傢行政學院公共政策教研室主任竹立傢接受記者采訪時表示，"以房養老"的展開依然會面臨很多障礙，導致銀行和保險公司等金融機構的參與積極性不太高。
據本報記者瞭解，11月下旬，保監會曾就此事召開瞭內部會議，參與的保險公司隻有幸福人壽、平安、泰康、新華、合眾、中宏等7傢。
老齡化倒逼提速
從廣義上來講，任何利用自有住房以取得或增加養老資金的做法都是"以房養老"，但狹義上來講即是"倒按揭"，也就是通過金融或房屋機構買斷老年人自有住房產權，通過測算定期給予養老補貼，老年人仍然可以在自己住房裡終生居住。
其實，我國提出"以房養老"的概念也已有10年，並且從2007年開始在北京、上海、南京、杭州等地進行過試點，可惜效果不佳，並未被市場接受。不過，眼下日益嚴重的老齡化倒逼"以房養老"再次被提上日程。
據統計，2012年底我國60周歲以上老年人口已達1.94億，2020年將達到2.43億，2025年將突破3億。
"十年前，'以房養老'的建議就得到瞭當時中央高層的認可。時隔十年之後，國務院才首次提出開展'以房養老'試點。"作為"以房養老"的首倡者，孟曉蘇坦言，十年間未進行大力推廣的阻力主要是金融機構對房價下行二胎貸款率利年息怎麼貸款比較會過件的擔心，加之人均預期壽命在增長，致使銀行、保險公司等機構選擇瞭集體沉默。
據記者瞭解，倒按揭與正按揭恰恰相反，時間越長金融機構承2胎房貸是什麼貸款全省皆可處理擔的風險越大。
如今，客觀因素並未有太大改變，但國傢對養老領域的扶持力度日漸增強，很多地產、保險及銀行等多個行業的公司紛紛佈局養老領域，將產品與養老地產相結合，成為很多公司拓展業務的新渠道。
"'以房養老'是給老百姓提供的一個養老渠道，老百姓可以自願選擇，金融機構也可以自願選擇。就目前參與的險企而言，大都有涉足地產的意願。"12月3日，中國人保一相關研究員接受本報記者采訪時表示，"以房養老"牽涉到房地產業、金融業、社會保障、保險以及相關政府部門，對這些領域的運作質量要求相當高。如何保證這些行業、部門公平、公正地經營、管理和執法，在當前法治不健全的條件下是個極大的挑戰。
據記者瞭解，"以房養老"的第一步就是對現有房產進行評估，比如，老人以評估價值200萬元的房屋參保，每月大約可得到1萬元。但是，由於我國房地產評估機構還極不規范，不但整體素質偏低，而且市場存在惡性競爭，最終導致同一房屋或會有不同的評估結果。
問題雖然存在，但急需增加養老渠道的現實同樣刻不容緩。今年10月，國務院出臺瞭《關於加快發展養老服務業的若幹意見》，其中明確提出"開展老年人住房反向抵押養老保險試點"，試點方案將於明年一季度拿出。記者同時瞭解到，各地有關部門已開展調研，並陸續草擬瞭貫徹落實國務院文件的實施意見，相關細則大都在年底前出臺。
試點暫難惠及農村
"以房養老"的大網雖已張開，但由於中國傳統的觀念以及現行房產制度的影響，真正惠及的人群不多。
"在中國傳統觀念影響下，老人更願意將房產留給子女，而將房屋抵押最終賣給保險公司，不少市民很難接受。"12月3日，中國老齡辦一工作人員接受記者采訪時表示，就此問題，他們曾做過一項調查，絕大多數人依然選擇將房產留給子女。
其實，據記者瞭解，老人身後的房產並非絕對要留給金融機構。當老人去世的時候，銀行或保險公司將有一筆錢幫老人打理後事，同時處理房產。但是，如果老人去世很早，房子則會按退保處理，房產繼承人補齊相應款項後可繼續繼承。
"除瞭觀念問題，'以房養老'在技術和法律上都已不成問題。"上述老齡辦工作人員介紹，前陣子住建部已對房產登記制度進行革新，房產證上可以登記兩個人的名字，這樣一來，"以房養老"在房產登記制度上的問題則迎刃而解，老人一旦選擇"以房養老"，房產證上便可加上保險公司的名字，以便在日後進行房產交易。
"以房養老"在技術和法律上雖已不成問題，但我國現行的房產制度使得最有養老需求的農村老人暫難參與其中。
"我國房產的性質多種多樣，有商品房、保障性住房、小產權房以及農村宅基地等等，不同性質的房產面臨的問題都不一樣，政府應對市場情況進行細化調研之後再出臺具體細則。"竹立傢表示，小產權房首先是要清理的，農村宅基地房屋是無法確權的，以上兩種房產性質都不會納入"以房養老"的方案之中。同時，二三線城市的房屋評估值相對較低，房屋價值幾乎不夠養老，金融機構參與的積極性也不會太大。
據記者瞭解，"以房養老"的此次試點主要涉及一線城市的城鎮住房，農村住房暫時不在試點之內。同時，首要涉及人群多為失獨和無子女傢庭。
年關將至，談談您對北京房地產調控政策的看法吧~！
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2013-12-16/15102540054.shtml
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